Qual dívida está comendo o seu mês.
Responda 2 perguntas: a lista das suas dívidas e quanto sobra no fim do mês. No fim, você descobre:
- Quanto as suas dívidas cobram por mês só de juro.
- Qual dívida tem a maior taxa e quanto ela custa.
- O que muda se um valor extra for para essa dívida.
Leva uns 5 minutos. Tenha à mão a fatura do cartão e os contratos ou carnês. Os números do exemplo são inventados.
O que você deve hoje?
Uma linha por dívida aberta: cartão, crediário, empréstimo, financiamento. O saldo, a parcela e a taxa estão na fatura ou no contrato. O nome é só para você reconhecer a linha.
A taxa é o juro por mês que aparece no papel. Se o papel só traz a taxa ao ano (o CET), peça a taxa ao mês a quem cobrou. Dividir por 12 dá um número maior que o real, porque no ano o juro cobra juro. Sem número no papel, deixe em branco.
Sobra algum dinheiro no fim do mês?
Se sobrar um valor além das parcelas, a tela estima o que muda quando ele vai inteiro para a dívida de maior taxa. A conta é simples de propósito: divide o saldo pela parcela e não conta o juro que ainda vai correr.
O que as suas dívidas cobram.
A sua lista, da taxa maior para a menor
A ordem é pela taxa, não pelo tamanho da dívida, porque a taxa diz quanto cada real devido custa por mês. Pagar primeiro a de maior taxa é o chamado método avalanche. Pagar primeiro a de menor saldo, para ver uma linha sumir mais cedo, é o método bola de neve. A tela ordena pela taxa. Quem escolhe é você.
Assim que uma dívida tiver saldo, ela aparece aqui, da taxa maior para a menor.
Tem o que não cabe na tela: abas de apoio, um exemplo preenchido e espaço para anotar de onde veio cada número. Abre no Excel, no Google Planilhas e no LibreOffice. Você só preenche as caixas brancas com borda dourada; as contas ficam travadas.
Em alguns minutos, o fundador da S3U mostra o que olhar em cada campo desta ferramenta.