Quanto custa começar, e até quando o dinheiro dura.

Tudo o que sai do seu bolso antes da primeira venda: reforma, equipamento, móvel, computador, estoque inicial e o custo de abrir a empresa. Escreva item por item, com o valor de um orçamento de verdade. A conta feita de cabeça quase sempre fica abaixo da soma real.

Aluguel, contador, software, energia, internet, salário de funcionário e o pró-labore, que é o valor que você mesmo tira da empresa todo mês. É o que a empresa paga no mês em que vender muito e no mês em que não vender nada.

Aqui não existe histórico para consultar, então todo número é estimativa. Use um número que você saiba explicar de onde veio, e anote a fonte.

Entre o preço que o cliente paga e o dinheiro que fica com você há descontos: imposto, taxa, insumo, frete. Cada um é uma porcentagem da venda, e cada número deve sair de um documento seu, não de um palpite.

Vender não é receber. Entre a venda e o dinheiro na conta existe um prazo, e nesse intervalo o aluguel, o salário e o fornecedor continuam vencendo. É esse buraco de tempo, e não a falta de cliente, que costuma apertar o caixa de quem acabou de abrir. Esse intervalo entre pagar e receber tem nome: ciclo financeiro.

A projeção que você acabou de montar é uma linha só, e nenhuma empresa anda em linha reta. Os três cenários abaixo respondem à pergunta que interessa: quanto dinheiro o começo pede se as coisas forem melhores, iguais ou piores do que você imaginou.

O cenário pessimista não tem campo: ele sempre usa 30% menos vendas e o dobro de inadimplência, para mostrar quanto dinheiro o começo pediria se a abertura viesse bem mais devagar.

O valor de cada cartão é o dinheiro que precisaria estar na mão naquele caso: o ponto mais fundo da curva do caixa.

O exemplo é uma cafeteria de bairro inventada. Os números são dela, inclusive o imposto, que não vale para o seu caso. Troque todos pelos seus.