Quanto dinheiro você precisa para começar.
Responda 11 perguntas sobre o negócio que você quer abrir. No fim, você descobre:
- Quanto dinheiro precisa estar na mão no dia em que você abre a porta.
- Quanto o negócio precisa vender por mês para não ter prejuízo.
- Em que mês você recupera o dinheiro investido e quanto ainda falta juntar.
Leva uns 15 minutos. Tenha à mão os orçamentos do que vai comprar e as taxas da maquininha ou da plataforma de venda. Os números ficam só no seu navegador.
O exemplo é uma cafeteria de bairro inventada. Os números são dela, inclusive o imposto, que não vale para o seu caso.
O que você precisa comprar antes de abrir?
Reforma, equipamento, móveis, computador, estoque inicial e o custo de abrir a empresa. Escreva item por item, com o valor de um orçamento de verdade. A conta de cabeça quase sempre fica abaixo da soma real.
Quanto a empresa vai pagar todo mês, vendendo ou não?
Aluguel, contador, sistemas, energia, internet, salário de funcionário e o que você mesmo vai tirar por mês como dono. Some tudo o que vence todo mês e não depende da venda.
Quanto o cliente vai pagar, em média, a cada compra?
O negócio ainda não tem histórico, então é uma estimativa. Use um valor que você consiga explicar e anote de onde veio.
Quantas vendas você espera no começo?
No primeiro mês de porta aberta, quase ninguém conhece o negócio. Depois, as vendas crescem um pouco a cada mês.
Quanto da venda vai para impostos?
Use o percentual de imposto que o contador calculou para o tipo de empresa que você vai escolher. Se ainda não falou com um, deixe em branco e volte com o número dele.
Quanto fica com a maquininha ou a plataforma?
Maquininha, marketplace, aplicativo ou site de pagamento. A taxa está no contrato ou na tela de tarifas. Some tudo o que ela retém.
Quanto custa produzir e entregar cada venda?
Mercadoria, matéria-prima e embalagem saem dos orçamentos dos fornecedores, divididos pelo preço que você vai cobrar. O frete sai da tabela da transportadora ou do aplicativo.
Em quantos dias o dinheiro cai, e em quantos você paga?
Vender não é receber. Entre a venda e o dinheiro na conta existe um prazo, e as contas continuam vencendo. É esse intervalo que costuma apertar o caixa de quem acabou de abrir.
Que parte das vendas pode ficar sem pagamento?
É o cliente que compra e não paga. Se você só entrega com o dinheiro já na conta, é zero.
Quanto dinheiro você tem hoje para esse negócio?
O que já está separado, somando a sua reserva e o que o sócio vai pôr. Não conte com dinheiro que ainda não existe.
E se as vendas vierem melhores do que você imagina?
O resultado mostra três cenários. O pessimista é fixo: 30% menos vendas e o dobro de inadimplência. Aqui você diz quanto as vendas seriam maiores no cenário bom.
O que os seus números mostram.
O caixa, mês a mês fluxo de caixa acumulado
Cada barra é um mês, nos próximos 24. O caixa começa já descontando o que você compra antes de abrir.
E se as vendas vierem diferentes? três cenários
A projeção é uma linha só, e nenhuma empresa anda em linha reta. Cada cartão mostra o dinheiro que precisaria estar na mão naquele caso: o ponto mais fundo do caixa. Os cenários Base e Otimista podem mostrar o mesmo valor, porque esse ponto acontece no começo, antes de as vendas maiores ajudarem. O que muda é o mês em que você recupera o dinheiro.
Tem o que não cabe na tela: abas de apoio, um exemplo preenchido e espaço para anotar de onde veio cada número. Abre no Excel, no Google Planilhas e no LibreOffice. Você só preenche as caixas brancas com borda dourada; as contas ficam travadas.
Em alguns minutos, o fundador da S3U mostra o que olhar em cada campo desta ferramenta.